手里有一笔闲钱，应该怎么决定拿它做什么？

陈浩年底拿到了一笔十万元奖金，这是他工作以来一次性拿到的最大一笔钱。钱到账以后，他很兴奋，第一反应就是：“放在账户里太浪费了，应该让钱生钱。”于是他开始研究股票、基金、黄金以及朋友介绍的一些项目，看得越多，越觉得如果只是把钱放着，就像错过了机会。

但准备真正投入之前，他决定先把未来两年的用钱计划列出来。第一项是家庭应急储备，他和妻子每个月家庭必要支出大约一万多元，过去虽然也有一些存款，但真正随时可以使用的资金并不多。第二项是六个月以后的一笔保险和家庭固定支出；第三项是一年左右可能需要更换汽车，虽然是否购买还没有最终决定，但存在较高概率。

另外，他还有一笔仍在偿还的消费贷款。金额不算特别大，但成本明显高于普通存款收益。写到这里以后，陈浩发现，原来账户里的十万元并不是十万元真正意义上的长期闲钱，其中一部分需要承担家庭安全责任，一部分可能在一年以内使用，还有一部分可以用来降低确定性的债务成本。

于是他重新给这笔钱分配任务。第一部分用于补足家庭应急储备，这部分资金不追求高收益，重点是需要时能够使用；第二部分预留给未来一年较大概率发生的支出；第三部分用于提前处理成本较高的债务。

完成这些以后，真正剩下来的钱只有原来的一部分，但这一次他反而更加放心。因为剩下的资金未来几年没有明确用途，即使短期出现波动，也不会影响家庭生活，这部分资金才真正进入长期投资决策。

陈浩后来发现，第一次拿到十万元时，他问的是“什么东西收益最高”；重新规划以后，他问的问题变成了“这十万元分别要帮我的家庭解决什么问题”。看起来只是换了一个问题，实际上整个决策顺序都改变了。

过去，他先看到产品，再想钱能不能放进去；现在，他先确定钱的任务，再寻找适合这个任务的工具。最终他没有找到一个所谓“最好的地方”把十万元全部放进去，但第一次建立了比寻找高收益更重要的东西：资金的优先顺序。